月利率3%，即年利率是3%*12=36%借款12000，则年利息是12000*36%=3320元所以还款总额是12000+3320=15320元分12期，等额本息，即每月应还款为：15320/12=1276.67元
贷款12,000元分12期等额本息，月利率是3%，那么年利率是36%了，已经是合法利息当中的最高值了。
